في هذه الأيام ، نستخدم جميعًا الهواتف الذكية للتعامل مع المهام اليومية مثل دفع الفواتير وشراء إعادة الشحن وتحويل الأموال من بطاقة إلى أخرى وشراء المنتجات المختلفة عبر الإنترنت والتحقق من أحدث حالة المخزون والاستعلام عن الشيكات. كل هذه الأشياء ممكنة بمساعدة التطبيقات التي قمنا بتثبيتها على هواتفنا. كل هذه البرامج هي جزء من عائلة كبيرة ومتنامية تسمى fintech ، أي التقنيات المالية التي جعلت الحياة أسهل بالنسبة لنا. في هذا المقال ، ستتعرف على مفهوم التكنولوجيا المالية وتاريخها وأمنها ومستقبلها في العالم وفي إيران.

ما هي التكنولوجيا المالية؟

يتكون Fintech من مزيج من كلمتين ماليتين وتقنيتين. لذا فإن fintech تعني التكنولوجيا المالية. يستخدم هذا المصطلح لوصف التقنيات التي أحدثت ثورة في مجال المعاملات المالية في السنوات الأخيرة. التقنيات التي غيرت طريقة التسوق ، وتحويل الأموال ، والاستثمار ، والاقتراض. أيضًا ، يرتبط جزء من التكنولوجيا  بالمجال الصاخب للعملات المشفرة . بشكل عام ، الهدف من هذه التقنيات هو تزويدنا بوصول أسرع وبدون وسيط إلى الموارد المالية وإدارتها أو نقلها.

تاريخ التكنولوجيا المالية

يبدو مصطلح fintech حديثًا ، ولكن يجب العثور على جذوره في بطاقات الائتمان التي تم تقديمها لأول مرة في الخمسينيات من القرن الماضي. تعد أجهزة الصراف الآلي ، والبورصات الإلكترونية ، والبورصات عبر الإنترنت من بين التطورات الأخرى في مجال التكنولوجيا المالية .

في بداية القرن الحادي والعشرين ، تم استخدام هذا المصطلح لوصف أجهزة الكمبيوتر والأنظمة المصرفية التي مكنت من تبادل البيانات بين الفروع المختلفة. ولكن مع ظهور الهواتف المحمولة وانتشار الإنترنت حول العالم بعد عام 2010 ، تم إنشاء البرامج والتطبيقات والسماح للناس بالقيام بأشياء لم تكن ممكنة في السابق إلا من خلال البنوك والمؤسسات المالية.

الآن تتحدى التكنولوجيا النظام المصرفي والمالي وحتى نظام التأمين التقليدي ، وتتنافس الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية لتوفير طرق بديلة للمعاملات المالية.

أمثلة على التكنولوجيا المالية

• لقد زرت مطعمًا وبعد تناول الطعام ، بدلاً من استخدام بطاقة مصرفية ، عن طريق مسح رمز التكلفة عبر تطبيق الدفع عبر الهاتف المحمول ، يتم خصمه وإيداعه في حساب المطعم.
• لقد استقلت سيارة أجرة من أحد مزودي خدمة سيارات الأجرة عبر الإنترنت. عندما تنزل بدون دفع نقود أو أموال من بطاقة إلى بطاقة ، فسيتم تلقائيًا إيداع حسابك داخل التطبيق في حساب السائق.
• باستخدام تطبيقات وسطاء الأسهم المثبتة على هاتفك المحمول ، يمكنك الدخول إلى سوق الأوراق المالية والتحقق من أحدث حالة للأسهم الخاصة بك. يمكنك شراء أو بيع الأسهم دون الحاجة إلى زيارة الموقع شخصيًا.
• بمساعدة برنامج الدفع المثبت على الهاتف المحمول ، بالإضافة إلى تحويل الأموال بين البطاقات والحسابات ، يمكنك أيضًا دفع الفواتير وشراء إعادة الشحن ودفع الرسوم ومخالفات السيارات وشراء التأمين وشراء تذاكر الحافلات والقطارات أو الطائرة. كل هذا متاح لك في تطبيق واحد فقط.

هذه مجرد أمثلة قليلة على التطبيق الواسع للتكنولوجيا المالية في حياتك اليومية. الأشياء التي تتعامل معها كل يوم ، ولكن ربما لم تكن تعلم أنها كلها محددة بمفهوم يسمى fintech.

كيف تحدت التكنولوجيا في النظام المالي التقليدي؟

أحدثت التكنولوجيا تغييرات كبيرة في مجال المعاملات المالية. هل تعرف كيف شكلت هذه التطورات تحدياً  للنظام المالي التقليدي؟ إذا أردنا أن نشرح بكلمة واحدة فقط كيف أثرت التكنولوجيا المالية على أساليب العمل التقليدية ، والخدمات المصرفية والاستشارات والتبادلات المالية ، فهذه الكلمة هي “الاضطراب”.

منذ وقت ليس ببعيد ، كان عليك الذهاب إلى مؤسسة أو بنك للقيام بأي عمل مصرفي أو تجاري. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء تأمين ، فعليك الذهاب إلى أحد فروع التأمين. إذا كنت تريد تحويل الأموال ، فعليك الذهاب إلى البنك. يمكنك الآن القيام بهذه الأشياء والمزيد بحركة أصابعك وبمساعدة تطبيق مثبت على هاتفك المحمول.

عطلت التكنولوجيا النظام المالي التقليدي الذي كان يعتمد على الوسطاء وتسبب في نوع من اللامركزية. أدت هذه اللامركزية أخيرًا إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على العمليات المالية في مختلف المجالات وتقليل وقت وتكاليف تلقي هذه الخدمات.

من هم مستخدمي التكنولوجيات المالية؟

يجذب هذا المجال العديد من المستخدمين. في الواقع ، تعد fintech سوقًا كبيرة بها الكثير من الإمكانات. يستخدم المستخدمون الأصغر سنًا تقنيات fintech أكثر من البالغين وكبار السن. والسبب هو زيادة الرغبة والتنسيق لدى هذه الفئة العمرية مع التقنيات الجديدة.

توفر Fintech أيضًا حلولًا مبتكرة للشركات لإجراء معاملاتها المالية بطرق أرخص وأسرع. على سبيل المثال ، في الماضي ، كان على شركة صغيرة الذهاب إلى أحد البنوك وتركيب قارئ بطاقات لبيع منتجاتها ، ولكن برامج التكنولوجيا المالية اليوم جعلت من الممكن بيع المنتجات بدون مثل هذا الجهاز.

ما هو وضع اللوائح المالية للتكنولوجيات المالية؟

لطالما كان المجال المالي مليئًا بالكثير من القواعد واللوائح. لذلك ليس من المستغرب أنه مع صعود التكنولوجيا المالية في السنوات الأخيرة ، فإن الحكومات ، وهي المشرعين ، هي الأكثر اهتمامًا بنمو هذا المجال. كلما دخلت التكنولوجيا في مجال المعاملات المالية ، ظهرت مشاكل قانونية غير مسبوقة.

على سبيل المثال ، تزيد رقمنة القطاع المالي من التعرض لهجمات القراصنة . من ناحية أخرى ، يؤدي تجميع بيانات المستهلك في الخادم إلى زيادة احتمالية إساءة استخدام هذه البيانات أو سرقتها. والسؤال الآن من المسؤول في مثل هذه الحوادث؟ من يجب أن يعوض الأضرار وكيف؟ هل البنك المسؤول أم شركة التكنولوجيا المالية التي عملت كوسيط بين البنك والمستخدمين؟

مشكلة أخرى هي الاختلاف الوظيفي بين تقنيات التكنولوجيا والقوانين. تريد التكنولوجيا إجراء التبادل في أسرع وقت ممكن ، لكن القواعد الصارمة تسعى إلى أقصى قدر من الشفافية في المجال المالي. هذا الاختلاف يسبب المشاكل. على سبيل المثال ، انتهكت شركة Zenfitz ، التي تقدر قيمتها بأكثر من 1 مليار دولار ، قوانين ولاية كاليفورنيا وسمحت للوسطاء غير المصرح لهم بالتأمين على بوالص التأمين وبورصات الأوراق المالية. نتج عن هذا الانتهاك غير المتعمد للقواعد فرض غرامة كبيرة قدرها 7 ملايين دولار على الشركة.

على الرغم من هذه الصعوبات ، تجد شركات التكنولوجيا طرقًا مناسبة لفرض القواعد واللوائح. أيضًا ، يقوم المشرعون بتحديث وتكييف اللوائح التنظيمية لاحتياجات العالم المالي الجديد.

شاهد ايضا”

ما هو المودم المحمول وما هو استخدامه؟

7 طرق لزيادة أمان الهواتف الذكية

كيفية تقوية إشارة الواي فاي للمودم

صناعة المحتوى الرقمي : كيفية صناعة المحتوى فى دليل بالخطوات 2023

كتابة محتوى تسويقي: كتابة المحتوى مثل المحترفين 2023

ما مدى أمان التكنولوجيات المالية؟

الأمن هو التحدي المهم الآخر للتكنولوجيا المالية. في هذا المجال ، يتم نقل الأموال بمبالغ كبيرة وهناك بيانات قيمة وحساسة مثل معلومات الحساب المصرفي والمعلومات الشخصية للمستخدمين ، لذا فإن عدم الأمان سيؤدي إلى أضرار لا يمكن إصلاحها. لذلك ، فإن نجاح الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا مرتبط بالأمان. إذا لم تكن متأكدًا من أمان برنامج الدفع ، فهل أنت على استعداد لاستخدامه؟

نظرًا لأن عالمنا أصبح أكثر رقميًا ، فإن المخاطر والتهديدات الأمنية في هذا المجال تزداد أيضًا. أظهرت الاختراقات الأخيرة في مجال تبادل البيتكوين هذه المخاطر بوضوح.

تحاول الشركات النشطة في هذا المجال الحفاظ على أمان تقنياتها. ومع ذلك ، في العالم الرقمي ، الأمن ليس مفهومًا مطلقًا. لا أحد يستطيع أن يضمن الأمن بنسبة 100٪. لذلك سيكون من الحكمة التعامل مع تقنيات fintech بحذر ، خاصة وأن بعض منصات التكنولوجيا المالية تنتهك أو تتجاهل اللوائح.

حاليًا ، نظرًا لمدى هذا المجال ، ليس لدينا أي فكرة عن مدى أمان التكنولوجيا . في أحد الاستطلاعات ، وافق 71٪ من المستخدمين على العبارة التالية: “أنا قلق بشأن أمان بياناتي الشخصية عند التعامل عبر الإنترنت”.

مستقبل التكنولوجيا المالية

منذ عام 2010 ، عندما ظهرت التكنولوجيا المالية في شكلها الحالي ، كانت تنمو بشكل مستمر. وفقًا للإحصاءات ، بحلول عام 2019 ، استخدم حوالي 64٪ من سكان العالم تقنيات التكنولوجيا المالية. تقوم البنوك والشركات المالية الكبرى إما بشراء شركات ناشئة في مجال التكنولوجيا أو جلب تقنياتها المالية إلى السوق.

حاليًا ، نما سوق التكنولوجيا المالية بأكبر قدر في أمريكا وآسيا وأوروبا على التوالي. ومع ذلك ، لا يزال هناك الكثير من إمكانات النمو. مع انتشار وباء فيروس كورونا ، زادت أيضًا الحاجة إلى استخدام الخدمات المالية عن بُعد وغير المتصلة بالإنترنت وغذت حاجة المجتمع إلى استخدام تقنيات التكنولوجيا المالية. حاليًا ، يعتمد العديد من الأشخاص والشركات على تقنيات fintech في معاملاتهم المالية. يبدو أن التكنولوجيا المالية ستصبح جزءًا لا يتجزأ من حياتنا المالية اليومية في المستقبل.